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案例添新丁中产家庭如何调整理财规划

发布时间:2019-08-14 16:53:59

案例:添新丁中产家庭如何调整理财规划

■ 个案资料

陈嘉,33岁,某IT公司技术总监,年收入税后约25万元,三险一金都有。妻子

,29岁,怀孕5个月,某商务公司部门经理,月薪税后8000元,年终奖3万到10万元不等,三险一金都有,额外购买了商业保险,年缴5000元。

家庭有一套170平米住房,位于北三环,跟男方父母一起住,月还房贷4000元。父母此前住的一套80平米的住房现在出租,房租收入每月3000元。房子只有居住权,因而无法变卖。

家庭有活期存款10万元,理财产品10万元,股票市值15万元,一辆尼桑天籁轿车。日常生活消费3500元,请阿姨1500元。

■ 理财目标

1、孩子出生带来的支出和长远教育计划。

2、重新规划投资品种。

■ 财务状况分析

陈嘉夫妇工作和收入稳定并具备良好的上升空间,保守匡算家庭年收入不低于41万元(考虑与父母合住,故将房屋租金纳入家庭总收入)。二人与父母住在一起,偿还按揭月供并雇请阿姨打理家务,而年度开支仅11.3万元,似乎并未完全反映所有支出项目,故追加供养车房的物业费、供暖费、车位费、不超5000

子女教育金和退休养老金可采取基金定投的方式进行资金的累积,投资品种可以选择明星基金经理管理的股票型基金、ETF指数型基金,或者直接定投二级市场的封闭式基金。

每月定投数额以3000-5000元为宜,其余部分以3个月定期存款形式按月累积,等待明确的投资机会。

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周军华
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